Sasvim je moguće kupiti stan bez teške hipoteke

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-16 15:59

Dakle, uzimamo kalkulator (ili bolje Excel), prisjećamo se matematike za 3. razred srednje škole i zajedno razmatramo što je isplativije: iznajmljivanje kuće ili hipoteka.

Sve prikazane cene važe od 19. januara 2014. za grad Kazanj. U Vašem gradu situacija će biti drugačija, ali jedva mnogo, jer „Slobodno tržište“je skoro svuda „sami sebi prilagodilo“odnos između troškova stanovanja i njegove najamnine.

Finansijski tok i vrijednost novca izračunavaju se pomoću hipotekarnog kalkulatora na web stranici Sberbanke. Za većinu regiona, oni će biti isti kao u mom proračunu.

Dato:

Dvosoban stan površine 56 metara u panelnoj zgradi od 9 spratova, izgrađenoj pre nešto više od 20 godina. Bez renoviranja, skoro bez nameštaja, sa starim frižiderom, starim šporetom i istom veš mašinom.

Cijena takvih stanova koju su objavili agenti za nekretnine je 2.590.000 rubalja.

Da bismo bili bliže stvarnosti i dalje od očekivanja posrednika, daljnji proračuni će se vršiti po cijeni od 2.500.000 rubalja.

Cijena najma stana je 17.000 rubalja, uključujući i komunalni stan, ali bez troškova struje i interneta.

U početku su agenti hteli 18.000, ali na kraju smo se vlasnik i ja dogovorili o 17.000 rubalja mesečno, plus dogovorili smo se da će sva poboljšanja koja napravim biti nadoknađena zakupninom.

Budući da ćemo, u svakom slučaju, struju i internet morati da plaćamo odvojeno od stana i komunalnog stana, mislim da će se svi složiti da ih ne treba uzimati u obzir u obračunima, kao i druge stvari porodice Budžet. Računamo samo stanovanje.

Razmotrite mogućnost kupovine ovog stana na kredit

Idemo na web stranicu Sberbanke, unosimo broj 2.500.000 rubalja u kalkulator hipoteke, naznačujemo minimalnu uplatu (15%), biramo opšte uslove i vršimo dva izračuna - za 10 godina (120 mjeseci) i za 20 godina (240 mjeseci).

Dobijamo da u svakom slučaju moramo odmah platiti 375.000 rubalja za stan, a zatim:

1) ili plaćati 38.068 rubalja mesečno tokom 10 godina;

2) ili plaćati 30.635 rubalja mjesečno tokom 20 godina.

Preplata kredita za ceo period iznosiće 2.068,228 odnosno 4.852.432.

Brojke nisu male, ali im ipak moramo dodati i trošak komunalnog stana, jer je uračunat u najam stana, ali ne i u hipoteku.

U mom slučaju, stanodavac će izjaviti da ga komunalna usluga košta oko 7.500 rubalja mjesečno. Lično, sklon sam mu vjerovati, jer prvo, on ga sam plaća od fiksne kirije i zato nema smisla da me obmanjuje, a drugo, ovaj stan je kupljen iz materinskog kapitala za njegovu rastuću djecu i stoga je najvjerovatnije nekoliko osoba iz njegove porodice upisano u njega, što utiče na troškove komunalija.

U svakom slučaju, uzmimo 5.000 rubalja za stvarnu količinu komunalnih računa. Za dvosoban stan u mom gradu ovo je jako mala cifra. Ali čak i ako se razlikuje od ove vrijednosti, neće moći uvelike iskriviti naše daljnje proračune.

Sada dodajemo ovih 5.000 rubalja na plaćanja hipoteke i dobijamo sljedeću sliku:

1) moraćemo da plaćamo 43.062 rubalja mesečno tokom 10 godina, ili;

2) moraćemo da plaćamo 35.635 rubalja svakog meseca tokom 20 godina.

Pamtimo ove brojke. Dvaput se prljavo zaklinjemo u pohlepne bankare. Zatvaramo web stranicu banke i prelazimo na najzanimljivije.

Prihvatamo ove strašne uslove. To prihvatamo bezuslovno, kao objektivnu realnost, koju trenutno ne možemo promijeniti. Stoga se pripremamo za ove nenormalne po obimu plaćanja za ubijenu kopejku u sovjetskoj utičnici i … iznajmljujemo stan.

Iznajmljujemo stan da "preplatimo tudjeg strica"

Iznajmljujemo stan i živimo u njemu za 17.000 rubalja mjesečno. ALI:

1) do useljenja u ovaj stan već bi trebalo da imamo 375.000 rubalja, koje NISMO dali za prvu ratu;

2) svakog mjeseca moramo imati u rukama 43.062 ili 35.635 rubalja (u zavisnosti od roka kredita), koje NE dajemo za hipoteku.

Pitanje dostupnosti ovog novca je suštinski važno. Ako bismo podigli hipoteku, onda bismo te iznose morali plaćati svaki mjesec, bez obzira šta se dogodilo. Zamislite da je vaš dom založen od strane banke i budite spremni na kraju svakog mjeseca da imate jedan od ovih iznosa pri ruci, kao da ćete biti deložirani zbog kašnjenja u plaćanju!

Sada, kao i ubuduće, od ovih mjesečnih suma plaćamo najam stana u iznosu od 17.000 rubalja, a ostatak se mirno, disciplinovano i nepokolebljivo gomila na našem stanu.

Popravke, namještaj, kućanske potrepštine i još mnogo toga, što će neizbježno zahtijevati trošenje na novom mjestu stanovanja, kupujemo i plaćamo iz bilo kojeg drugog novca! Mjesečne NEPOTROŠENE uplate samo UVEĆAJU!

I ovo je ono što dobijamo kao rezultat.

Početkom godine (tek smo se uselili u stan) na raspolaganju imamo 375.000 rubalja, koje nismo dali za prvu donaciju. Živimo godinu dana, mesečno akumuliramo razliku između predložene hipoteke i realne kirije, a na kraju godine dobijamo:

1. godina:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 uštede 375.000 = 687.744 rubalja ili

(35, 635 - 17 000) 12 = 223, 620 ušteda 375, 000 = 598, 620 rubalja

2. godina:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 rubalja

ili

598, 620 223, 620 = 822, 240

3. godina:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

ili

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Dalje, svako može izračunati za sebe, jednostavno dodajući 312, 744 ili 233, 620 svake godine, prema odabranom terminu "hipoteke".

Ko je lijen da broji, obavještavam vas:

umjesto hipoteke na 10 godina, lako možete uštedjeti za svoj stan za 7 godina, umjesto hipoteke na 20 godina, uštedjet ćete za stan 10 godina i imat ćete još 100.000 rubalja.

Uzimajući u obzir novac koji ste potrošili na iznajmljivanje stana, uštedjet ćete na bankovnoj kamati 640, 228 i 2, 812, 432 rublja, respektivno (množimo 17.000 s brojem mjeseci najma dok ne budemo imali dovoljno za kupovinu stana i oduzmite rezultat očekivane preplate).

Istovremeno, već 7 ili 10 godina živite u miru, bez dugova i istovremeno imate značajan "jastuk" keša samo u slučaju nužde!

Iznenadna bolest ili gubitak posla neće vas dovesti do deložacije

Ako imate problema s novcem, možda ćete morati potrošiti malo svoje akumulirane stanarine na stanarinu (i tako se vratiti na putu do cilja), ali to je u krajnjoj nuždi i samo dok tražite novi posao.

Slažete se, ovo nije isto što i ostati na ulici pa čak i sa dugovima (banke, u slučaju kašnjenja u plaćanju, uzimaju stan za prebijanje duga po veoma niskoj cijeni, a vi im dugujete obračunate kamate i gubite te vec placeno).

Svi stihovi poput „živimo u svom domu“, „ne moramo da se guramo u iznajmljene sobe“, „ali već možemo da popravljamo“, aktivno nametnuti od strane banaka, nisu ništa drugo do iluzija. U slučaju problema sa vašom solventnošću, banka će vam vrlo brzo pokazati u čijem se stanu zapravo nalazite.

Ali kod iznajmljivanja, sva ova pitanja se jednostavno rješavaju dogovorom sa vlasnikom, prema kojem on nema pravo da vas deložira u određenom roku, ne može vas deložirati bez prethodnog upozorenja i može podići najam za najviše za određeni broj procenata godišnje.

Još malo o poskupljenjima i procentima

Uzgred, o rastu stanarine, poskupljenju stana i drugim procentima… Evo me mogu grditi zbog ovakvih rasporeda, ali ne možete izbaciti riječi iz pjesme, a ako vam je savjest i svjetonazor vam lično dozvoljava, možete iskoristiti uslove jebenog kapitalističkog sistema u svoju korist.

Ukratko, ako nemate ni poslovne ni investicione sposobnosti, možete bez previše muke predati novac lihvarima-bankarima uz kamatu u vidu redovnog depozita i nadoknaditi inflaciju, moguće povećanje troškova nekretnina, a ujedno i ozbiljno ubrzati rast vaše štednje.

Hajde da izračunamo šta će se desiti ako umesto štednje u dušeku (ili gde god da ga sakrijete) odnesete u banku na redovni depozit po stopi od 10% godišnje i svake godine obnovite depozit sa kapitalizacijom kamate, dodajući svoju ušteđevinu njima.

Početak prve godine:

polažemo 375.000, ušteđeno na prvoj ratu.

Završena 1. godina:

imamo 375.000 1, 1 = 412, 500 u našoj banci kojoj dodamo (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 štednje i ispada

412, 500 312, 744 = 725, 244

ili

412, 500 223, 620 = 636, 120

2. godina:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

ili

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3. godina:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

ili

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4. godina:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

ili

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5. godina:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - To?

ili

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6. godina:

Oni koji su htjeli hipoteku na 10 godina, cijelu godinu žive u svom stanu.

Ili nastavlja da iznajmljuje stari stan čiji se troškovi u potpunosti pokrivaju kamatom banke (oko 20.900 mjesečno).

7. godina:

Ko je želeo hipoteku na 20 godina, kupuje stan za 2.628.670 rubalja na kraju 7. godine ili ostaje u iznajmljenom stanu, plaćajući kiriju sa bankovnom kamatom koja se peče nešto više od 21.000 rubalja mesečno.

Evo jedne tako jednostavne matematike.

15 minuta kalkulacija, čime se štedi od 5 do 13 godina života, koji bi bankari sa hipotekom morali raditi.

Jasno je da će pri ulaganju novca na depozit kamate koje dobijete morati da isplate onima koji vole da uzmu plazmu ili džip na kredit, pa ako ne želite da učestvujete u pljački ovih nestrpljivih drugova, onda samo uštedite bez ulaganja u banku. Ipak, to će biti mnogo isplativije nego zadržati bankare i popuniti redove ljudi koji rade od tuđeg kapitala.

Da li se vaše kalkulacije poklapaju sa ovim? Pišite u komentarima.