Finansijske piramide. Sistem povlačenja i prometa sredstava

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-16 15:59

Piramide kakve poznajemo nastale su relativno nedavno, početkom 20. vijeka. Ali čovječanstvo je išlo do njihovog stvaranja dugo i uporno. Dakle, šta pomaže nekim ljudima da prodaju zrak, a drugima da ga kupe?

1620-ih godina u Evropi je počela manija tulipana. Tri rijetke sijalice mogle bi kupiti kuću. Kako bi kupili, a zatim preprodali rijetki luk po višoj cijeni, ljudi su davali kuće pod hipoteku. Na berzanskom trgovanju počeli su da kupuju i prodaju buduće sijalice. Odnosno, prodaje se luk koji ne postoji, za koji treba staviti kuću pod hipoteku, za njega kupiti rijedak luk, posaditi ga, sačekati dok ne da lukovice kćeri i tek onda dati novac po ugovoru. Ovo zvuči dosta kao moderni fjučers ugovori.

Očekivano, došao je trenutak kada je bum lala splasnuo, a cijene rijetkih sorti lukovica koje još nisu bile rođene u svjetskoj muci su pale. Oštar pad cijena 1637. doveo je do niza tragedija. Kao u danima Velike američke depresije, bankroti su skakali kroz prozore. Spasilo ih je samo to što su, za razliku od američkih nebodera, holandske kuće prije 480 godina bile uglavnom jednospratne. Puknuti balon bankrotirao je cijelu državu.

Od Robinsona Krusoa do Isaka Njutna

Početkom 18. veka, na jednom od nenaseljenih ostrva u Okeaniji, Britanci su otkrili mornara Aleksandra Selkirka, koji je postao prototip Robinsona Krusoa u čuvenom romanu Danijela Defoa. Počele su se širiti glasine o otočkom raju, što je dovelo do svojevrsne zlatne groznice. Navodno su ova zemljišta skrivala mnoga prirodna bogatstva, za čiji razvoj je stvorena engleska trgovačka kompanija South Seas. Kompaniju je osnovao državnik Britanskog carstva lord blagajnik Robert Harley. Dionice kompanije počele su vrtoglavo rasti, uprkos činjenici da od trenutka osnivanja 1711. do 1717. godine kompanija nije ništa poduzela. Ona je samo širila glasine da je najgori neprijatelj Britanije - Španija - navodno pristala da prihvati britanske brodove u svojim prekomorskim lukama. Godine 1720. dionice kompanije vrijedile su 550 funti. Bilo je to bogatstvo. Dovoljno je za poređenje navesti sljedeću činjenicu: nakon 150 godina, dr Votson, vojni ljekar u penziji, imao je penziju od otprilike 3 funte mjesečno. Penzija je bila mala, ali mu je omogućavala da iznajmi sobu u zajedničkom stanu sa komšijom, detektivom, i još je bilo.

Paralelno s tim, počele su se pojavljivati i druge kompanije za avio trgovinu. Na primjer, jedan za transport majmuna u Englesku. Sav njihov posao svodio se na izdavanje dionica i bučnu pripremu za aktivnosti koje nikada nisu ni započele. Nepotrebno je reći da su sve ove kompanije u jednom trenutku bankrotirale? Što se tiče kompanije South Seas, do trenutka kada su se dionice popele na 890 funti, cijela zemlja, uključujući uglednike i poznate ličnosti, počela je da ih kupuje. Ovo je dodatno izazvalo interesovanje publike. Cijena je ponovo skočila na 1000 funti, sve dok nije počeo nagli pad kursa i piramida se srušila. Da, to je piramida. Odnosno, ovdje su već prisutni njeni glavni elementi - dividende na dionice isplaćuju se prvim ulagačima na teret potonjih.

Sir Isaac Newton je također bio među investitorima i isprva je čak isplatio prodao dionice. Ali tada nije mogao odoljeti i ponovo je kupio paket, zbog čega je izgubio više od 20.000 funti. Veliki fizičar je tada izjavio da može izračunati kretanje nebeskih tijela, ali ne i ludilo gomile. Međutim, postoji zanimljiv trenutak u Newtonovim akcijama da se odgovori na pitanje da li je moguće zaraditi novac na piramidi. U osnovi, postoji strategija koja minimizira rizik. Recimo da uložite 100 rubalja uz 20%. U opasnosti ste tačno četiri meseca. Jer nakon četiri mjeseca iznos dubl, a minus 100 rubalja, preostalih stotinu rubalja nastavi da igra. Dakle, vratio ti novac i dalje primati dividende. Sada je važno da se u skladu sa dva uslova - ne ulažu opet i povremeno povuče, recimo, polovina od 20%. Dakle, svaki mjesec od vas će biti "curi" 10%. Dva puta manje nego što je najavljeno, ali bez rizika i pouzdan. Glavna stvar je da se stavi novac na početku utakmice, u suprotnom se može dogoditi da svoj novac neće prošle čak četiri mjeseca.

Prevaranti i šarlatani

U drugoj polovini 19. stoljeća, sve je prodao. Uključujući lažne droge. U Americi su prodali ono što danas nazivamo dodataka prehrani - prehrambene aditive koji se tako aktivno sada prodan u mrežni marketing, najbliži srodnik financijske piramide (zapamtite Herbalife). Usput, to je sa ovim da fundamentalno novu fazu u razvoju novina oglašavanja u SAD-u, a onda u cijelom svijetu je povezan. Novine su preplavljeni reklamama za lažnim lijekova i medicinskih usluga. Medicinske usluge predstavljene su ovako: pacijent dolazi kod doktora, on ju je dijagnozu raka dojke; prodaje svoje skupi lijek, ona je to i čudesno oporavi pije. Korist je dvostruka - na taj način možete čak prodati glukoze ili kredom po visokoj cijeni, a istovremeno napraviti ime za sebe.

Mehanizmi financijske prevare polako postaje sve više i više sofisticiran. "Patke" počele da se pojavljuju u medijima. Na primjer, 1864. godine, dva američka novine odmah objavio napomenu da je predsjednik Lincoln je zapošljavanje 400.000 regruta. Naravno, to je izazvalo paniku na berzi. Vijest implicira da se priprema rat. To znači da će tržišta mnogo, što znači da hitno moramo ulagati u najstabilnije tresti - u zlatu. To znači da će zlato naglo rasti u cijenu … Oni koji su bili iza ovog "punjenje dezinformacija" su se obogatili u prodaji zlata.

finansijske piramide

Ovdje smo glatko približava XX stoljeća, kada je, u stvari, oni su počeli da grade financijske piramide. Usput, ovo ime pojavilo u Rusiji samo u 1994., u članku Igor Nikitin je Kommersant-Dnevni list o MMM. "I iako je kompanija može dobro izaći uzimanjem kredit od banke, s obzirom da su kamatne stope na njih su sada niske, postoji osjećaj da je nešto razbijena u dobro podmazan mehanizam JSC" MMM "i financijske piramide može srušiti ". Činjenica da takav izraz nije postojao prije ovog znači samo jedno - u javnom prostoru naše zemlje ima još uvijek nije svijest takav fenomen kao financijske piramide. To se dogodilo upravo u 1994. godine.

Smatra se da je prvi čista piramide je izmislio američki italijanski Charles Ponzi. U svakom slučaju, to je bio jedan od najvažnijih subjekata visokog profila moderne istorije, koja će natjerati državu da interveniše u situaciju: prevaranta je uhvaćen i kažnjen sa svim ozbiljnosti zakona.

A sve je počelo vrlo obećavajući. 1919. godine, Ponzi je otkrio da se može igrati na razlici u troškovima poštarine kupona u različitim zemljama - ovi kuponi mogao da plati za pečat, tako da su često poslati zajedno s pismom, tako da primalac nije potrošila novac prilikom slanja pismo za uzvrat. Dakle, on je stavio ovaj mali profit kao osnovu svoje sheme, koji se zove kompanija za hartije od vrijednosti poduzeća. I onda je počeo da obećati štedišama 50% dobiti u tri mjeseca. On nije prodao kupone sebe, a on nije mogao, jer oni mogu biti razmijenjeni samo za poštanske marke. Ali ono što je karakteristično, u uzbuđenju, niko nije razmišljao o tome. To se događa kada počinje histerija.

U roku od jedanaest mjeseci, Ponzi je prodavala račune za gotovo 250.000 dolara na dan. Odjednom, Post Magazine kritikovao preduzeća. Novinari samo sjeo i izračunati - kako bi dali novac štedišama, neophodno je da je bilo 160 miliona poštarina kupona u prometu, dok je bilo samo 27 hiljada od njih. Stoga su u avgustu 1920., tačno godinu dana nakon stvaranja piramide, federalni agenti upali u kancelariju kompanije i otkrili da je jedina vrsta finansijske aktivnosti (pa, osim prodaje računa) isplata kamata prvim štedišama. na račun… pa, naravno, ovog drugog. Prevareni klijenti počeli su da opsjedaju kancelariju kompanije, a agenti FBI-a su na računima kompanije pronašli oko četiri miliona dolara (sa zadužnicama od sedam miliona).

Ponzi je odležao pet godina, ponovo pokušao da se upusti u prevaru, deportovan je u Italiju, odatle je otišao, čak i pod patronatom samog Musolinija, u Rio de Žaneiro da radi kao predstavnik Italy Airlinesa. Tamo, u Brazilu, umro je 1949. u siromaštvu - imao je 75 dolara ušteđevine. Možete zamisliti kakva bi sudbina čekala Ostapa Bendera da ipak ostvari svoj san i stigne u Rio de Janeiro.

U principu, u samoj šemi finansijskih piramida nema ničeg nezakonitog. U ugovoru možete napisati da je deponent odgovoran za rizike vezane za depozit i tada je sve legalno. Ali često čak ni upozorenja o riziku, ispisana velikim slovima u najistaknutijem dijelu ugovora, ne mogu zaustaviti investitore. Sjećate se i sami: 2011. godine ljudi u reanimiranom MMM-u nisu ništa manje uznemirili, uprkos činjenici da je priča sa MMM-om iz 90-ih još uvijek bila vrlo svježa u sjećanju ljudi.

I kako razlikovati piramidu od obične kompanije koja se bavi stvarnim finansijskim aktivnostima i također obećava visok postotak?

Postoje, naravno, suve formulacije - isplata prihoda ne bi trebala prelaziti višak vrijednosti, ali često, da biste to dokazali, morate izvršiti punu finansijsku provjeru, ali kako dobiti sankciju ako spolja sve izgleda dobro za sada? Ovo ne spominje činjenicu da su neke vladine šeme prilično konzistentne s piramidalnim šemama. Primjer? Povećanje državnog duga u Rusiji 1996-1998. Nepotrebno je reći da se nešto slično sada dešava u Sjedinjenim Državama.

Nedavno su u mnogim zemljama zabranjene finansijske piramide. Ali ne u svim. U Rusiji, na primjer, još uvijek ne postoji takva zabrana. Stoga je bilo tako teško izaći na kraj s Mavrodijem, a 2012. su bili potrebni pravni trikovi da se zatvori njegova nova radnja.

Najviše novca piramida na svijetu

Najveća piramidalna šema u smislu količine novca koja je upumpana je Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Nekoliko decenija (od 1960. do 2008.) njen šef, Amerikanac Bernard Madoff, prevario je klijente za 50 milijardi dolara. Madoffova firma specijalizovana za velike štediše. On sam i njegovi agenti uticaja bili su uključeni u elitne klubove sa obe strane okeana. Od njegovog hapšenja, samo članovi elitnog Palm Beach Country Cluba, čija se članarina procjenjuje na milione dolara, izgubili su ukupno milijardu dolara. A finansijer Rene-Thieri Magon de la Viljuš prerezao je vene deset dana nakon Madoffovog hapšenja. Izgubio je milijardu i četiri stotine miliona dolara. Šezdesetogodišnja austrijska finansijerka Sonia Kon izgubila je još više. Prema glasinama, bila je prisiljena da se krije od ruske mafije, jer je među tri milijarde dolara koje je izgubila bio novac ruskih radnika u sjeni.

Bilo je i skeptika: računovođa iz Bostona Harry Markopolos, devet godina prije nego što je Madoff razotkriven, pisao je da je njegovo carstvo najveća finansijska piramida na svijetu, ali ga niko nije slušao. Madoff je bio veoma uticajan i poštovan finansijer. Tokom krize 2008. godine, mnogi klijenti su hteli da podignu svoj novac. Madoff se uspaničio, počeo je obavljati čudne novčane transakcije - dijeliti novac u obliku bonusa zaposlenicima. Sinovi su tražili objašnjenje, a on je iskreno sve priznao. Htio se prijaviti policiji, ali ga je jedan od sinova preduhitrio - pozvao je advokata, pozvao je Komisiju za hartije od vrijednosti. Madoff je uhapšen i osuđen 2009. na 150 godina zatvora. U to vrijeme imao je 71 godinu.

Najmasivnija piramida

U Rusiji 90-ih godina bilo je mnogo finansijskih piramida, ali nijedna se nije približila MMM-u. Mavrodi i njegova piramidalna zgrada postali su jedan od simbola moderne ruske istorije. O njemu je 2011. snimljen film "PiraMMMida" sa Aleksejem Serebrjakovim u naslovnoj ulozi. A reklamni ciklus sa Lenjom Golubkovom se i dalje pamti, iako je prošlo skoro dvadeset godina. Lirske crtice iz života običnih ljudi definitivno su pale u kolektivnu nesvijest naroda. I to se mora uzeti u obzir kada se pokušava objasniti - zašto su upravo iza MMM-a prevareni štediše stajali kao planina, zašto je upravo Mavrodi uživao takvo povjerenje naroda.

Istraživači - psiholozi, sociolozi, kulturolozi - već duže vrijeme pomno posmatraju fenomen piramida. Mnogo je hipoteza, verzija, tumačenja, pokušaja da se objasni šta tera ljude da plaćaju vazduh.

„Razlog je, naravno, u ljudima, ali ne možete tražiti jedan razlog za sve“, kaže psihologinja Ljudmila Dragunskaja. - Ali možete ocrtati tip: to su usamljeni ljudi, koji se oslanjaju na sreću. Odbijaju analizirati situaciju, radije balansiraju na ivici ponora. Čini se da im ovaj rizik zamagljuje oči i sprečava ih da procijene situaciju na uravnotežen način i sa svih strana. Za neke, uzbuđenje zbog rizika postaje cilj. Naravno, ovo nije jedino objašnjenje.

Psiholog Farit Safuanov smatra da arhaična svijest dominira tipičnim kupcem zraka. “Ovi ljudi vam neće moći logično objasniti zašto se upuštaju u posao koji gubi. Ne razmišljaju u logičkim kategorijama, već u mističnim, mitološkim." Ovo je razmišljanje djeteta, s godinama ga zamjenjuje racionalno razmišljanje, ali ponekad nastavlja postojati u rangu s njim. „Stoga, osoba u teškoj stresnoj situaciji“, nastavlja psiholog, „uvijek se nada čudu. Što je situacija teža, to je više nade u čudo."

A da opravdam prostodušne ljude, citirao bih riječi finansijskog ombudsmana Pavla Medvedeva. Priznaje da često ni sam ne može odmah prepoznati gdje je piramida, a gdje ne. Piramide su prerušene u potpuno bezopasne kompanije: kreditne zadruge, mikrofinansijske organizacije. Istovremeno, posljednjih godina finansijska pismenost stanovništva raste: "Ako su u vrijeme procvata MMM-a čak i poslanici ulagali novac u njega, sada još moramo tražiti takve ljude."