Kako "Crni kreditori" istisnu pola hiljade moskovskih stanova

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-16 15:59

U Moskvi i njenim predgrađima postoje „crni kreditori“- mikrofinansijske organizacije (MFO) koje obmanjuju domove dužnika.

Meduza je uspjela pronaći oko 500 stanova koje su vlasnici izgubili u proteklih pet godina - bez sudskog naloga. Međutim, shema nije ograničena na jednostavno „gnječenje“životnog prostora: to može biti samo jedan od elemenata međunarodnog sistema pranja novca. Kako funkcioniše ovo tržište saznao je specijalni dopisnik Meduze Ivan Golunov.

U ljeto 2015. godine, zaposlenici moskovske konsultantske kompanije Natalia Smelnitskaya dijagnosticiran je rak. Uprkos tome što je dobila vladinu kvotu, trebao joj je dodatni novac za operaciju. Uzela je potrošački kredit na tri godine u iznosu od 2,7 miliona rubalja po stopi od 36% godišnje od Sovcombanke - uz mjesečnu otplatu od 80 hiljada rubalja. Operacija je bila uspješna.

Natalia je redovno plaćala kredit, ali ju je posramila visoka stopa. Kolega joj je savjetovao da se refinansira kod privatnih lihvara. Sa kompanijom Loan Center 365 dogovorila je refinansiranje svog kredita po nižoj stopi - 28% na godinu dana, ali uz garanciju svog četvorosobnog stana na Jaroslavskom autoputu.

Prema rečima Natalije, u trenutku potpisivanja dokumenata, zaposleni u kompaniji su napravili veštačku galamu: požurila je kada je pročitala dokumente; iz gomile potpisanih papira direktor je izvadio listove i rekao da je ugovor pokvaren; ponovo odštampao stranicu i zatražio da se ponovo potpiše. Otprilike šest mjeseci Natalia je plaćala 80 hiljada mjesečno, ali je jednom kasnila nekoliko dana zbog činjenice da joj nije isplaćena plata na vrijeme.

Uveče 26. decembra 2016. Natalija je dobila zvono na vratima. Uposlenik Kreditnog centra 365 Anton Titov rekao je da zbog kašnjenja njen stan sada pripada Kreditnom centru 365. Međutim, uvjeravao je Nataliju Titov, ona može ostati u njoj dok ne vrati kredit - samo trebate zaključiti ugovor o zakupu stana. 35 hiljada rubalja svakog mjeseca bilo je potrebno za prebacivanje na bankovnu karticu određene Natalije Kovaleve (kasnije se ispostavilo da ona radi u agenciji za nekretnine "United City Real Estate Service"). Natalia je pokušala kontaktirati 365 kreditni centar; telefoni kompanije se nisu javljali. Poslodavac Smelnitskaya, nakon što je saznao za njene probleme, pokušao je da otplati njen kredit - ali nije mogao: novac je vraćen sa računa kompanije.

Već u februaru 2017. godine "365 Loan Center" prodao je stan Smelnitskaya, a u avgustu 2017. Smelnitskaya je izgubila parnicu za deložaciju svoje porodice iz stana. Pored Natalije, u stanu su bili prijavljeni njen bivši suprug i dve ćerke od 13 i 22 godine. Organi starateljstva se nisu protivili deložaciji maloljetne kćerke.

U decembru 2018. godine došli su sudski izvršitelji da deložiraju porodicu. Prilikom deložacije, interese novog vlasnika zastupala je njegova majka - i sam vlasnik stana je u zatvoru zbog sumnje da je ilegalno držao drogu, rekla je Smelnitskaya (ovo je potvrdio izvor Meduze u agencijama za provođenje zakona). Nakon što je porodica deložirana, njihove stvari su ostale u stanu, on je zapečaćen. Nekoliko dana kasnije, Smelnitskaya je svratila kod svojih komšija i otkrila da su pečati otkinuti, a iz stana su dopirali zvuci - kao da neko lomi nameštaj. Pozvana je policija koja je privela nekoliko osoba koje su tvrdile da su pomagale u uklanjanju stvari.

Sada je stan u kojem je Smelnitskaya živjela ponovo zapečaćen. Uprava unutrašnjih poslova Centralnog okruga Moskve (gdje se nalazila kancelarija "Kreditnog centra 365") vrši predistražnu provjeru prijevare. Istovremeno, u Mitiščiju je već pokrenut krivični postupak po članu „Prevara“protiv „Kreditnog centra 365“- iako se još ničim nije završio, a regionalno tužilaštvo je nekoliko puta pokušalo da ga zatvori..

Kako funkcioniraju "ljevičarske" kreditne šeme

Kreditni centar 365 nije jedina kompanija koja se bavila sličnim šemama iznajmljivanja; Meduza je uspjela pronaći nekoliko desetina sličnih ureda. Takva preduzeća po pravilu rade ne duže od godinu i po dana, a zatim se registruje novo pravno lice. Prema procjeni Meduze, najmanje 500 porodica je na ovaj način ostalo bez domova u Moskvi i Podmoskovlju.

Njihove priče su skoro iste. Prilikom potpisivanja dokumenata za izdavanje kredita obezbeđenog nekretninama, klijent potpisuje hipoteku na stan ili kupoprodajni ugovor. Zajmoprimcima je rečeno da je to nešto poput hipoteke (ponekad se naziva i lizing) - kada se stan daje u zalog banci dok se kredit ne isplati u potpunosti. Međutim, shema se bitno razlikuje od bankarske hipoteke, gdje se, nakon kašnjenja u plaćanju i posjeta inkasatora, stan uzima sudskom odlukom, a zatim prodaje na aukciji po maksimalnoj cijeni. U slučaju mikrofinansijskih kompanija, u fazi dobijanja kredita, žrtve potpisuju punomoćja i dokumente koji im mogu oduzeti imovinska prava bez sudske odluke: stan se prenosi posrednicima, klijent ostaje bez ičega.

Žrtve "crnih zajmodavaca" retko su uspevale da vrate svoje stanove. Na primjer, jednom zajmoprimcu je dijagnosticirana šizofrenija, na osnovu čega je sudija proglasio transakciju sa poslovno nesposobnom osobom ništavnom. U jednom od slučajeva, koji se dobro završio za zajmoprimca, odluka suda je skoro u potpunosti ponovila priče drugih žrtava: da potpišu ugovorene dokumente i sporazum o naknadi [za stan]. Međutim, tužilac nije nameravao da prenese stan na tuženog, o čemu svedoči i nedostatak pristanka njegove supruge “, utvrdio je Okružni sud Dorogomilovski, koji je sporazum o naknadi za stan proglasio nevažećim. Odluka suda u korist žrtve vjerovatno je zbog njegovog visokog društvenog statusa: izvor Meduze koji je upoznat sa slučajem kaže da je tužitelj veteran specijalnih službi.

I oni klijenti koji ne kasne gube nekretnine. Izgorjela je voljena dača Svetlane Podelske, djeca su obećala da će pomoći u restauraciji. Ali odlučila je da preuzme situaciju u svoje ruke i podnese zahtjev za kredit od 600 hiljada rubalja pod jamstvom svog stana u Međunarodnom kreditnom birou (ICB) u Brateevu, koji je pronašla putem oglašavanja na internetu. Kredit je otplaćivala na mjesečnom nivou, a godinu i po kasnije pozvao ju je njen menadžer iz MKB-a i rekao da joj je kompanija kao „dobrom zajmoprimcu” omogućila „kreditne praznike” na dva mjeseca. U trećem mesecu je ponovo počela da plaća. Ali ubrzo se na pragu njenog stana pojavio muškarac koji se predstavio kao novi vlasnik stana. Menadžer MKB-a je negirao da ju je zvao, nije imala nikakvu prateću dokumentaciju o "kreditnim praznicima" - a u ugovoru o kreditu je stajalo da će u slučaju kašnjenja plaćanja od dva mjeseca kolateralna imovina postati vlasništvo kompanije. Slična priča dogodila se i sa još nekoliko zajmoprimaca Međunarodnog kreditnog biroa.

Stan Podelskaya prodat je nezaposlenom Denisu Baluevu. Na suđenju je od Balueva zatraženo da pokaže izvor sredstava za kupovinu stambenog prostora. Dugo je odbijao, ali je onda unio dodatni ugovor na ugovor o kreditu sa mikrofinansijskom kompanijom Stolichnye Kredy (dokument je na raspolaganju Meduzi). Iznos kredita nije naveden u njemu; kredit je izdat po neobično niskoj stopi od 14%. Kompanija Stolichnye Kredy svoju pravnu adresu dijeli sa MKB-om, a na čelu je jedan od zaposlenika Međunarodnog kreditnog biroa, državljanin Latvije, Ivan Dubina. Sva tri osnivača Capital Loansa su takođe državljani Letonije. Na adresi kancelarije MKB-a i kapitalnih kredita registrovano je još nekoliko kompanija - takođe u vlasništvu letonskih državljana, zaposlenih u MKB-u, od kojih svaka ima svoju funkcionalnost. Na primjer, u korist Mosarenda doo, po pravilu, otuđuju se prava na nekretninama zajmoprimca.

Sudske rasprave u predmetu Podelskaya se nastavljaju. Na jednoj od sjednica suda u Nagatinskom, gdje se vodi postupak, Aleksandar Loginov je, preko punomoćnika, došao kao zastupnik kupca njenog stana Denisa Balueva. On je dobro poznat mnogim zajmoprimcima: upravo je Loginov nadgledao prinudno iseljenje dužnika MKB-a i "Kreditnog centra 365" iz njihovih bivših stanova. U decembru 2018. godine, Loginovu je suđeno po nekoliko članova, među kojima za samovolju i namjerno narušavanje zdravlja blage i umjerene težine, te je osuđen na godinu i po u kaznenoj koloniji. Loginova kćerka Galina Kijev ranije je radila kao uposlenica Rosreestra, gdje se bavila poslovima s nekretninama, a od početka 2010-ih bila je predsjednica arbitražnog suda za ekonomske sporove. Upravo se arbitražni sud pominjao kao mjesto za rješavanje sporova između zajmoprimaca i ICD-a u prvim godinama postojanja ove šeme.

Od svih kompanija koje su davale kredite osigurane nekretninama koje je Meduza uspjela pronaći, Međunarodni kreditni biro prednjači po broju žrtava. Bivši klijenti otkrili su 99 slučajeva kada je zajmoprimac kompanije ostao bez stana, u još nekoliko slučajeva nije bilo moguće pronaći bivše vlasnike stanova koji su podizali kredite kod MKB-a. Glavna klijentela ovakvih preduzeća su stariji ljudi, lišeni pažnje rodbine, i predstavnici drugih socijalno nezaštićenih grupa. Čak iu prosperitetnijim situacijama, kreditni menadžeri pokušavaju stvoriti nesklad u odnosima sa rođacima. Svetlana Podelskaya prisjeća se da su joj menadžeri savjetovali da ne govori svojoj djeci o zajmu, tvrdeći da mladi ljudi imaju negativan stav prema kreditima, a iznos je mali. Sinovi Podelskaya saznali su da se njihova majka obratila mikrofinansijskoj organizaciji tek kada su ih nazvali komšije, rekavši da joj vrata stana odsecaju predstavnici novog vlasnika.

Često rođaci ne mogu samostalno saznati da je stan založen na kredit. Mikrofinansijske organizacije ne registruju podatke o kolateralu kod Rosreestra. Glumac Sergej Frolov, o čijoj se priči aktivno raspravljalo u martu 2019., saznao je za kredit svoje majke nekoliko godina nakon njene smrti - nakon što je otkrio da je stan koji je naslijedio prodan na aukciji. Ispostavilo se da je njegova majka prije smrti podigla kredit od MKB-a od 600 hiljada uz 28% godišnje. Nije to mogla priuštiti: njena penzija ne bi bila dovoljna da isplati mjesečnu isplatu; u paketu dokumenata za dobijanje kredita nalazi se potvrda o prihodima sa iznosom koji znatno premašuje iznos njene penzije. Starija žena nije mogla na vrijeme platiti uplate, pa joj je za otplatu duga ponuđeno da izda zajam od 1,2 miliona rubalja uz osiguranje stana. Nakon smrti Frolove majke, predstavnici ICB-a priznali su dug kao nenaplativ i zauzvrat dobili stan.

Kakve veze ima Letonija sa tim

Nasmejanog kreditnog menadžera Sergeja sa baltičkim naglaskom Podjelskaya prepoznaje sa fotografije u letonskim poslovnim novinama Dienas Bizness, gde je pod naslovom objavljen intervju sa šefom West Kredit Sergejem Malikovom (letonska verzija imena - Sergejs Malikovs). Gubimo ABLV, gubimo najbolje. Malikov u intervjuu kritikuje politiku letonske vlade prema bankama u kojima se otvaraju računi građana iz zemalja bivšeg SSSR-a. “Ovo je geopolitika. Danas Amerikanci ne dozvoljavaju građanima bivšeg SSSR-a - Rusima, Bjelorusima, Ukrajincima - da se osjećaju ugodno sa svojim novcem. Treba shvatiti da ova akcija nije bila usmjerena protiv dioničara nijedne banke, već protiv njenih klijenata, koji su htjeli to ograničiti - rekao je on. - Kakav je model ovih nerezidentnih banaka? Novac se prikuplja sa prostora bivšeg SSSR-a samo zato što je ovdje mirno i tiho. Ulažu se u vrijednosne papire ili se daju krediti istim nerezidentima koji ne žele uzeti kredit od skandinavske banke. Oni žele da eliminišu ovaj model”.

U februaru 2018., odjel američkog Ministarstva financija za borbu protiv finansijskog kriminala (FinCEN) objavio je planove za uvođenje sankcija protiv latvijske ABLV banke, jedne od tri najveće kreditne institucije u zemlji, za pranje novca, pomoć sjevernokorejskoj nuklearnoj elektrani. program i ilegalne aktivnosti u Azerbejdžanu, Rusiji i Ukrajini. FinCEN je također rekao da je uprava banke davala mito kako bi utjecala na zvaničnike u Latviji.

Sedmicu nakon podnošenja zahtjeva, banka je započela postupak likvidacije - a latvijske vlasti su zahtijevale da banke smanje udio nerezidentnih klijenata. Prema regulatoru, 36,7% svih bankarskih operacija u Letoniji obavljaju ofšor kompanije; među onima koje otvaraju nerezidenti ovaj udio je još veći - 44,5%. Letonske banke bile su važan dio šeme za povlačenje novca iz Rusije. Istraga Nove gazete i OCCRP-a pod nazivom Laundromat opisala je šemu po kojoj je za tri godine iz Rusije povučeno više od 18 milijardi dolara. Klijenti letonskih banaka su uglavnom bili Rusi koji nisu mogli da otvaraju račune u Švajcarskoj i drugim prestižnijim jurisdikcijama.

Jedna od najvećih žrtava politike smanjenja nerezidentnih računa bila je Rietumu banka, čija je imovina za devet mjeseci smanjena za 46,3%, odnosno 1,441 milijardu eura, na 1,674 milijarde eura. Peta najveća banka u Letoniji Rietumu (u prevodu sa letonskog - "zapadna") osnovana je 1992. godine. Glavni vlasnici su zapravo jedna porodica: Leonid Esterkin i Arkadij Suharenko, koji je oženjen Esterkinovom sestrom.

Sergej Malikov je osnivač mikrofinansijske kompanije Mateks Credit, koja od 1995. godine izdaje kredite osigurane nekretninama u Letoniji (kasnije preimenovana u West Kredit). Glavni zajmodavac Mateks Credita bila je ista banka Rietumu, koja je 2008. otvorila kreditnu liniju za kompaniju za 20 miliona lata (oko 28 miliona evra), 2011. godine izdala dodatni kredit za osam miliona evra, a 2016. godine - za još jedan 24 miliona evra.

Prema izveštajima, "Mateks kredit" je dobijao kredite ne samo od banaka. Kompanija je 2009. godine dobila kredit od 1,1 milion eura uz 10% godišnje od britanske kompanije Adovert Consult LLP, prema godišnjem izvještaju West Kredit-a za 2011. godinu. Prema registru Ujedinjenog Kraljevstva, Adovert Consult je osnovan nekoliko mjeseci prije nego što je zajam isplaćen - i likvidiran je ubrzo nakon otplate kredita. Njegovi vlasnici su identifikovane dvije ofšor kompanije iz Belizea - Advance Developments Limited i Corporate Solutions Limited, koje su se pojavile u nekoliko istraga o mreži britanskih kompanija preko kojih je oprano 2,9 milijardi dolara - ovaj novac je došao iz zemalja bivšeg SSSR-a.

Kao iu Rusiji, rad Mateks Credita u Letoniji pratili su skandali vezani za prinudno iseljenje dužnika. U jednom od slučajeva, za "čišćenje" stambenog prostora, Mateks je angažovao firmu za obezbeđenje, čiji su radnici upali u kuću trudnice i poprskali biber gas, u drugom slučaju su demontirali prozore i vrata na kući kako bi uredno da iseli stanare. U kasnim 2000-im, počela je kriza reputacije oko kompanije; osim toga, državni centar za zaštitu prava potrošača (latvijski analog Rospotrebnadzora) je podnio zahtjeve protiv njega, a pooštreno je i zakonodavstvo o izdavanju kredita.

Malikov i još dvoje državljana Letonije su 2011. godine osnovali u Rusiji kompaniju pod nazivom Međunarodni kreditni biro - isti taj ICB, koji se bavio izdavanjem "ljevičarskih" kredita Moskovljanima pod osiguranjem njihovih stanova. Drugi osnivač ICB-a, Andis Anspox, 2000-ih u Rigi bio je sekretar javne organizacije „Za letonsko društvo bez homoseksualaca“. Jedan od osnivača organizacije bio je advokat Andris Baumanis, koga je letonska policija sumnjičila da je podmitio sudiju.

Stanovi prvih ruskih zajmoprimaca MKB-a prebačeni su u lično vlasništvo Malikova, a on ih je, prema Rosreestru, odmah založio Rietumu banci kao obezbeđenje za lični zajam od 750 hiljada dolara. Rietumu je 2013. godine otvorio kreditnu liniju za 20 miliona eura ruskoj kompaniji International Credit Bureau, proizilazi iz dokumenata kojima Meduza raspolaže. Iz Rietumu banke nisu odgovorili na pitanja Meduze.

Sastanci vlasnika ruske kompanije MKB, prema dokumentima, održani su u Rigi u zgradi u ulici Elizabetes 8. Prema podacima Letonskog trgovačkog registra, Malikov je vlasnik Elizabetes 8, koja se bavi upravljanjem nekretninama. Malikovov partner u ovoj kompaniji je bivši zamjenik šefa ekonomske policije Rige Nil Žuravljov, koji je svoju funkciju napustio nakon korupcionaškog skandala u vezi sa sticanjem skupih nekretnina i automobila tokom obavljanja državne službe. Nakon ostavke, Žuravlev je bio na čelu Bokserskog saveza Letonije i nekoliko puta je kandidovao na regionalnim izborima. Sergeja Malikova zanima i politika: posebno je finansirao Socijaldemokratsku partiju "Saglasnost", koju vodi bivši gradonačelnik Rige Nil Ušakov. Malikov nije našao vremena da odgovori na pitanja Meduze.

Nazad u Rusiju

Međunarodni kreditni biro ima dosta zajedničkog sa drugom kreditnom institucijom, Moskovskom založnom kompanijom (MZK), koja posluje na sličnim principima. U jesen 2016. godine na YouTube-u su se pojavili snimci sa određenog sastanka, gdje se razgovaralo o tome kako klijentu objasniti potrebu da potpiše hipoteku na stan - i dati mu nepotpunu kopiju ugovora o kreditu. Naziv kompanije se ne pominje na snimku, međutim, Moskovska založna kompanija je putem suda izdejstvovala blokiranje videa na teritoriji Rusije. Nemoguće je vidjeti lice instruktora, ali nekoliko klijenata MZK-a s kojima je Meduza razgovarala tvrdi da su Nikolaj Čigarev, zamjenik generalnog direktora MZK-a.

U 2015. godini obje kompanije počele su se često pojavljivati u medijima: prevarenih dužnika je bilo dovoljno za javni skandal. MKB i MZK podneli su tužbe sudovima za zaštitu časti i dostojanstva (uključujući i protiv TV voditelja Vladimira Solovjova), ali su gubili iznova i iznova. U novembru 2015. godine, offshore kompanija Lordena Ventures, registrovana na Britanskim Djevičanskim ostrvima, postala je vlasnik MZK-a.

Organizacija je predstavljena u istrazi OCCRP-a o Panamskim dokumentima, zasnovanoj na dokumentima koji su procurili iz registracione kompanije Mossack Fonseca. Prema dokumentima, Lordena Ventures je imala predstavništvo u Letoniji: kancelarija se nalazila u zgradi Rietumu banke u Rigi, a Oksana Utenkova, uposlenica banke, imenovana je kao predstavnik kompanije.

Kako se pokazalo iz ove istrage, Utenkova je bila predstavnica više od hiljadu i po ofšor kompanija, čije su kancelarije bile registrovane u zgradi banke. Jedna od ovih kompanija pojavila se u korupcijskim šemama između švedskog odjela inženjerske korporacije Bombardier i azerbejdžanskih vlasti. Ubrzo nakon objavljivanja Panamskih papira, Rietumu banka je blokirala račune sumnjivih kompanija i objavila da Oksana Utenkova više ne radi u banci.

Prema Jedinstvenom državnom registru pravnih lica, dva dana nakon objavljivanja Panamskog arhiva, Lordena Ventures se odrekla udjela u MZK. Danas je Konstantin Iljin naveden kao glavni vlasnik MZK (preko November Holdings LLC). Na istoj adresi registrovana je kompanija Oktyabr Holdings u vlasništvu njegovog sina Aleksandra Iljina. Od 2016. Iljin mlađi radi kao zamenik generalnog direktora investicione kompanije VEB Capital, u vlasništvu državne korporacije Vnesheconombank. Jedan od VEB-ovih projekata bila je reorganizacija Globex banke, njene podružnice investicione kompanije Globex Capital i niz drugih projekata. Iljin je, kao predstavnik VEB-a, bio u upravnim odborima fabrike satova Slava (razvojni projekat na početku Lenjingradskog prospekta) i Orenburške živinarske farme Uralski brojler. U maju 2015. menadžment Vnešekonombanke odlučio je da proda 50% Globex Capital-a Oktyabr Holdings-u, u vlasništvu Nikolaja Čigareva, zamjenika generalnog direktora MZK - a nekoliko mjeseci kasnije, Aleksandar Iljin postao je vlasnik Oktyabr Holdings-a.

“Aleksandar Iljin je otpušten u ljeto 2018. VEB. Ruska Federacija nema nikakve veze sa poslovima izdavanja mikrokredita fizičkim licima”, objasnio je za Meduzu predstavnik VEB-a. rf (novi naziv Vnesheconombank).

Posljednje spominjanje Globex Capitala u medijima vezano je za planove kompanije da kupi poslovnu zgradu Rostelekoma na Zubovskoj trgu (do posla nije došlo). U ljeto 2018. godine kompanija je objavila oglas za konkurs za advokata, među poslovima je navedeno: „Zastupanje interesa kompanije pred sudovima u slučajevima naplate dugova po ugovorima o kreditu (hipotekarni kredit), o priznavanju imovinska prava; žalba na radnje službenih lica, uključujući i sudske izvršitelje”.

U novembru 2017. godine, generalni direktor MZK Igor Aleksejev, zamjenik generalnog direktora MKB Roman Guselnikov (on se pojavio na snimku sa "brifingom" za zaposlene u kreditnim kompanijama) i predsjednik Zapadne obale Ilja Krasnevski uhapšeni su pod sumnjom za prevaru. Ova druga organizacija je u 99% vlasništvu kiparske ofšor Westbanq Limited, koja sada posjeduje ruski MKB i letonski West Kredit. Nakon kampanje deofšorizacije u Latviji 2018. godine, Sergej Malikov je priznao da je jedini korisnik Westbanq Limiteda.

Među žrtvama akcija Guselnikova, Aleksejeva i Krasnevskog je i Elena Kulneva. Uzela je kredit od Moskovskog založnog društva, zaključivši ugovor o kupoprodaji stana i njegovom naknadnom zakupu sa Sergejem Malikovom. Kulneva je izgubila građansku tužbu za poništavanje ugovora o prodaji stana, ali je prepoznata kao žrtva u krivičnom slučaju prevare. Druga žrtva je osoba koja je dobila kredit unatoč tome što joj je dijagnosticirana šizofrenija sklapanjem ugovora o doniranju stana Guselnikovu (sam slučaj kada je posao na sudu proglašen ništavim; Meduza zna ko je ta osoba).

U martu 2019. Tverskoy sud u Moskvi uhapsio je još četiri zaposlenika mikrofinansijskih organizacija koje su izdavale kredite osigurane nekretninama, Msk Group i Parnas - Olega Černega, Andreja Škarleta, Juliju Lisak i Olesju Suharevu. Oba slučaja istražuje Stanislav Serebrjakov, istražitelj Glavnog istražnog odjeljenja Istražnog komiteta.

Suhareva je, kao i Guselnikov, učestvovala u poslovima koje su zaključili MKB i MZK. Na suđenju za hapšenje, Suhareva je rekla da ne priznaje krivicu i da je samo "svedokinja transfera novca". U slengu zaposlenih u mikrofinansijskim organizacijama (MFI), oni su obavljali funkciju brokera - službenika koji traži klijenta i nadzire ga do zaključenja transakcije.

Jedan od kanala za privlačenje Guselnikovih klijenata bio je Vaš broker, koji su osnovali on i Ljudmila Timašova. Godine 2017., nakon pokretanja krivičnih postupaka protiv Guselnikova, napustio je osnivače, a kompanija, promijenivši ime u Pravoaktiv, sada nudi usluge „otpisa dugova bankama i MFO-ima“. Prema Jedinstvenom državnom registru pravnih lica, brat Ljudmile Timašove, Jaroslav, vlasnik je kreditnog brokera WinFin, a ranije je imao još jednog brokera, United Credit Service. U nekim slučajevima, Guselnikov je igrao i ulogu "držaoca", registrujući za sebe "problematične" stanove pre nego što ih je pripremio za prodaju.

Realty Capital Collateral Center, koji nudi kredite osigurane nekretninama, sada je registriran u uredu Moskovske založne kompanije. Njegov vlasnik je agent za nekretnine Maxim Lazykin, koji je učestvovao u brojnim transakcijama vezanim za MKB.

Kako su mikrokreditne organizacije međusobno povezane

Prosječan životni vijek mikrofinansijske organizacije koja izdaje kredite osigurane nekretninama je godinu i po dana. Trošak gotove mikrofinansijske kompanije, koja je već upisana u registar Centralne banke, iznosi od 140 do 250 hiljada rubalja, u zavisnosti od istorije preduzeća. Brojni oglasi za prodaju gotovih MFO-a mogu se naći na specijaliziranim forumima. Ove kompanije mijenjaju nazive, ali osoblje kompanije, "držači" i privatni investitori, čije finansiranje kompanija privlači za izdavanje kredita, ostaje isto.

Kompaniju Loan Center 365, gdje je Smelnitskaya uzela kredit, osnovala je Anna Sukhanova u februaru 2016. Prema SPARK-Interfaxu, Sukhanova je osnovala 21 mikrofinansijsku kompaniju. Meduza je na internetu pronašla oglase za prodaju nekih od njih. Nekoliko mjeseci nakon registracije, Anton Veličko i državljanka Letonije Julija Kalinina postali su vlasnici 365 kreditnog centra.

Smilnitskaya je jedna od prvih zajmoprimaca Kreditnog centra 365, potpisala je ugovor na broju četiri. Meduza je utvrdila da je od ljeta 2016. do februara 2018. Kreditni centar 365 sklopio još najmanje 67 ugovora o kreditu. Meduza je u bazi podataka Rosreestra provjerila podatke o imovini klijenata kompanije: od 37 zajmoprimaca, njih 25 je prodalo imovinu ubrzo nakon što su dobili kredit. U 15 slučajeva novi vlasnik je postao Kreditni centar 365, dva slučaja su pripisana zaposleniku Centra Antonu Titovu, generalnom direktoru M2-Leasinga Anatoliju Fundobnom i sinu generalnog direktora osiguravajućeg društva Capital Life Vladislava Snopoka. Prema kartoteci Moskovskog gradskog suda, Vladislav Snopok je kupac još najmanje dva stana koja su ranije pripadala dužnicima druge mikrofinansijske organizacije, CreditFinance. Snopok nije odgovorio na pitanja Meduze.

U paketu dokumenata za stan Smelnitske, koji su zaposleni u Kreditnom centru 365 predali Rosreestru na ponovnu registraciju, greškom se našao dio dokumenata za drugi stan koji pripada dužniku druge mikrofinansijske kompanije Fast Loan. Na čelu ove kompanije je 25-godišnja državljanka Bjelorusije Alina Pikulik. Ranije je Pikulik bio "vlasnik" najmanje jednog stana koji je ranije pripadao zajmoprimcima "CreditFinance".

Kako je CreditFinance povezan sa drugim MFO-ima

Kreditni centar 365 također je privukao ne samo zajmoprimce, već i investitore. Na sajtu Centra koji više ne radi, potencijalnim investitorima su ponuđeni sledeći uslovi: 18% godišnje obezbeđeno hipotekama na nepokretnostima zajmoprimaca Centra. Iz dokumenata kojima raspolaže Meduza, poznato je da je, na primjer, Kiril Rjazanov, sin bivšeg zamjenika predsjednika Gazproma Aleksandra Rjazanova, iskoristio ovu ponudu. Još jedan investitor u Loan Center 365 je Sergej Žičenko, jedan od najvećih preduzetnika u okrugu Ruzsky. Posjeduje nekoliko marketa, maloprodajnih objekata, popularnih restorana, kao i područje oko velike deponije u moskovskoj oblasti "Anino". Biznismen je većinu svoje imovine dobio od 2014. godine, kada je Maxim Tarkhanov, advokat iz Tjumena, došao na čelo okruga Ruzsky. Početkom 2019. Tarkhanov je prešao na posao u kancelariju gradonačelnika Moskve, gdje kontroliše rad okružnih uprava.

Još jedan investitor u Kreditni centar 365, Yuri Dyachkov, direktor razvoja poslovanja sa stanovništvom u Finservice banci, takođe je povezan sa okrugom Ruzsky. Djačkov je 2017. godine, zajedno sa administracijom okruga Ruzsky, stvorio fond za podršku crkvi "All-Tsaritsa" u selu Novovolkovo. Osim toga, Dyachkov ima svoj biznis za izdavanje mikrokredita - mikrokreditnu kompaniju North-West Partnership, koja se bavi izdavanjem kredita putem web stranice. Kiril Rjazanov, Sergej Žičenko i Jurij Djačkov nisu odgovorili na pitanja Meduze.

Zakon protiv deložacije

Početkom maja, veb lokacija HeadHunter objavila je oglas za slobodno radno mesto "deložacija" sa platom do 160 hiljada rubalja. Među glavnim dužnostima: "Naplata dospjelog duga po kreditnom proizvodu sa zalogom nekretnine, organiziranje deložacije dužnika iz založenog objekta." Konkurs je objavila mikrofinansijska organizacija Brighton Plus. Kompanija sebe naziva jednim od lidera u kreditiranju uz kolateral za nekretnine, tvrdeći da izdaje zajmove u vrijednosti od 100 miliona mjesečno; među njegovim prednostima je i „snažna finansijska podrška investitora“. Prema Jedinstvenom državnom registru pravnih lica, vlasnici kompanije su četiri osobe, za koje je većini ova organizacija prvo iskustvo u poslovanju.

Web stranica Brighton Plus registrovana je na drugo pravno lice - Alfa Potencijal-M doo, koje takođe izdaje mikrokredite. Među vlasnicima kompanije su Anatolij Gramakov, vlasnik mreže jeftinih studentskih domova za radnike "Medinar", i dvoje mladih ljudi bez poslovnog iskustva. U opisu kompanije u hh. ru navodi se da je ona takođe "lider u kreditiranju obezbeđenim nekretninama" i "zajednički projekat sa Sovcombankom". Prema bazi podataka o zalogama Savezne notarske komore, obje kompanije daju hipoteke na stanove svojih klijenata kao zalog Sovcombanci. Banka zalaže 86 hipoteka za stanove klijenata Brighton Plus i 272 za zajmoprimce Alfa Potencijal-M. “Kompanije nemaju nikakve veze sa korisnicima banke, ali su klijenti banke. Ne komentarišemo odnose i poslovanje klijenata zbog bankarske tajne“, rekla je sekretarka za štampu Sovcombank Daria Piven.

Neki od klijenata ovih kompanija gube i stanove. Gradski sud u Moskvi je registrovao 242 suđenja u kojima su učestvovali Alfa Potencijal-M i Brighton Plus MCC. Na sudskim ročištima interese "Alfa Potencijala-M" zastupa advokat Georgij Poljakov, koji je ranije radio u "Kreditnom centru 365" i "KreditFinansu".

Stručnjaci smatraju da neregulisanost ovog tržišta doprinosi odvikavanje od stanova preko mikrofinansijskih organizacija. „Godinama je u okviru MFO-a izgrađen udoban regulatorni režim - nisu postavljali ograničenja kamatne stope za zajmoprimce, koja je prelazila 800% godišnje. Pravna regulativa ne sprečava mikrofinansijske organizacije da koriste sumnjive šeme pranja prihoda. Prije nekoliko godina uhapšen je vlasnik MFO-a, koji se bavio unovčavanjem materinskog kapitala. Zahtjevi Centralne banke i kontrola nad aktivnostima više od dvije hiljade MFO-a mnogo su niži od onih za 473 banke “, rekao je Dmitrij Janin, čelnik Međunarodne konfederacije potrošačkih društava. "Mikrofinansijske organizacije podležu zakonu" o borbi protiv legalizacije prihoda stečenog kriminalom, "ali stepen kontrole od strane Centralne banke i Rosfinmonitoringa nad njihovim radom je očigledno niži nego kod banaka", dodaje Rostislav Kokorev, šef finansijskog laboratorija za opismenjavanje na Ekonomskom fakultetu Moskovskog državnog univerziteta.

Međutim, izgleda da se situacija počinje mijenjati. U aprilu 2019. u Dumu je uveden zakon kojim se zabranjuje mikrofinansijskim organizacijama da daju kredite pojedincima koji su osigurani nekretninama. Formalno, riječ je o izmjenama i dopunama zakona “O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranju terorizma” i “O mikrofinansijskoj djelatnosti i mikrofinansijskim organizacijama”. Sudeći po spisku koautora, zakon ima ozbiljne šanse da prođe: iznijeli su ga, između ostalih, predsjednici oba doma Savezne skupštine Vjačeslav Volodin i Valentina Matvijenko.